De huidige waarde van mijn beleggingsportefeuille
Laten we maar beginnen met de huidige waarde van mijn totale beleggingsportefeuille. Op dit moment beleg ik ongeveer €16.500. Best een mooi bedrag voor een student, toch? Nu moet ik daar wel even bijzeggen dat die €16.500 natuurlijk een momentopname is. Vooral in de huidige volatiele markt kan dat bedrag van dag tot dag met wel €500 tot €1000 schommelen.
De brokers die ik gebruik
Die €16.500 heb ik op dit moment geïnvesteerd bij 4 verschillende brokers: De Giro, Peaks, Robeco en Semmie. Tot voor kort belegde ik ook bij Kendu, maar daar was ik zeer ontevreden over, dus dat account heb ik begin deze maand opgezegd. Ik heb ook nog een Binck en een BUX Zero account, maar die gebruik ik op dit moment niet actief, dus die zal je niet in dit overzicht terugvinden. Nu vraag je je misschien af: Waarom zo veel verschillende brokers? Dat heeft meerdere redenen. Zoals ik in mijn gratis ebook ook vertel, ben ik begonnen met beleggen door middel van beheerd beleggen. Uiteindelijk ben ik van beheerd beleggen gedeeltelijk overgestapt naar zelf beleggen, maar houd ik graag mijn beheerd beleggen portefeuilles aan om de rendementen te vergelijken.
Waarom ik beleggingsportefeuilles bij meerdere brokers aanhoudt
Ik heb besloten om mijn kleine beheerd beleggen portefeuilles aan te houden, omdat ik het interessant vind om te kijken hoe het met die portefeuilles gaat ten opzichte van mijn zelf beheerde portefeuille. Daarnaast vind ik Peaks en Semmie goede brokers om mee te beginnen met beleggen als je nog geen ervaring hebt. Maar als ik ze aan jullie aanraad moet ik natuurlijk wel een oogje in het zeil houden om te kijken of deze brokers ook goed blijven! 😉
Gelukkig vind ik nieuwe brokers testen hartstikke leuk, dus als jij graag wil weten of een bepaalde broker de moeite waard is of niet, laat het hieronder weten en dan ga ik die broker testen!
Zo ziet mijn beleggingsportefeuille er op dit moment uit
Dan op naar de cijfertjes van mijn beleggingsportefeuille. Hoe is die €16.500 verdeeld over mijn 4 brokers? Wat is op dit moment mijn totaalrendement bij mijn brokers? Welke posities heb ik? En hoe regel ik mijn inleg bij deze portefeuilles?
De Giro
Beleggingsportefeuille waarde: €16.360,61
Totaal rendement: -€561,90
Huidige posities: €9.812,40 in Galapagos (GAK €186,499) en €6.547,64 in Vanguard FTSE AW (GAK €79,3795)
Inleg: Handmatig, gemiddeld €600 per maand. Daarnaast heb ik de afgelopen maanden €1000 extra ingelegd per maand
Peaks
Beleggingsportefeuille waarde: €95,79
Totaal rendement: -€11,29
Huidige posities: €17,83 in iShares MSCI Europe SRI UCITS, €8,21 in iShares Sustainable MSCI Em Mkt, €47,41 in UBS ETF-MSCI USA Socially Responsible, €10,14 in UBS ETF-MSCI Pac Socially Responsible, €10,08 in iShares Euro Government Bond UCITS en €2,99 in Xtrackers II ESG EUR Corp Bond UCITS
Inleg: Automatisch, gemiddeld €3 per week
Robeco
Beleggingsportefeuille waarde: €79,40
Totaal rendement: €4,40
Huidige posities: €79,40 in Robeco ONE Duurzaam
Inleg: Handmatig, €10 per maand. Het kan ook automatisch maar dan moet je €25 of meer inleggen.
Semmie
Beleggingsportefeuille waarde: €98,88
Totaal rendement: €48,88 (maar eigenlijk is het -€6,12, omdat affiliate inkomsten worden opgeteld bij het rendement)
Huidige posities: €10,02 in UBS ETF MSCI EMU Socially Responsible, €15,21 in ACTIAM Verantwoord Index Aandelenfonds Wereld, €4,16 in ACTIAM Verantwoord Index Vastgoed Europa, €7,62 in iShares EUR Corp Bond 0-3yr ESG UCITS, €3,95 in ACTIAM Verantwoord Index Aandelenfonds Pacific, €7,07 in UBS MSCI Emerging Markets Socially Responsible en €5,59 in Xtrackers II ESG EUR Corporate Bond.
Inleg: Automatisch, €10 per maand
Alle vier brokers samen
Beleggingsportefeuille waarde: €16.634,68
Totaal rendement: -€574,91
Lang leve dollar cost averaging!
Ondanks dat we midden in de corona pandemie zitten, heb ik mijn verliezen redelijk binnen de perken kunnen houden door middel van dollar cost averaging (DCA). Vooral bij mijn DeGiro account heb ik extra geld ingelegd om de gemiddelde aankoopkoers (GAK) van mijn posities iets naar beneden te krijgen. Op het (tot nu toe) dieptepunt van de markt tijdens de corona pandemie stond ik met mijn beleggingen bij DeGiro zo’n €4.000 in de min en nu nog maar €561,90. Dat noem ik een win! Hoe ziet jouw beleggingsportefeuille er op dit moment uit? Heeft de corona crisis jou hard geraakt, of is jouw portefeuille ook alweer (bijna) in het groen?
Bij mijn andere portefeuilles heb ik de afgelopen tijd geen extra stortingen gedaan bovenop mijn maandelijkse inleg. Mijn rendement in % mag daar dan wel een stuk slechter zijn dan bij DeGiro, in absolute getallen gaat het natuurlijk om veel kleinere bedragen en dus heeft het voor mij minder prioriteit om het recht te trekken.
Vinden jullie het leuk om vaker een beleggingsportefeuille update te lezen? Bijvoorbeeld elke twee of drie maanden, of elk half jaar?
Beleggen kent risico’s. Je kunt je inleg verliezen.
12 gedachten over “Hoe ziet mijn beleggingsportefeuille er nu uit?”
Hoi, via Maaike van fuckdiestudieschuld kwam ik bij jouw blog. Heel interessant! Nadat ik een aantal van je blogposts gelezen heb (waaronder die waarin je vertelt hoe je je studieschuld wil gaan aflossen), snap ik nog steeds niet helemaal wat je plan is. Geld beleggen en dan als het €70.000 geworden is je schuld aflossen? Of heeft die schuld aflossen bij jou helemaal geen prioriteit en focus je meer op beleggen? Zelf zou ik toch geneigd zijn om niet meer / minder te gaan lenen per maand ipv gelf uit te geven aan beleggen. Dus ik ben benieuwd naar je antwoord! (En dit is echt geen kritiek ofzo op jou, ik ben gewoon benieuwd naar je gedachten hier over. Ik ga zelf volgend jaar studeren dus heb momenteel nog geen schuld maar dat zal waarschijnlijk snel komen…)
Hoi Rosalie, wat leuk dat je via Maaike op mijn blog terecht bent gekomen! Ik ben van plan om mijn studieschuld op een laag tempo af te lossen en alleen de minimale betalingen te doen zo lang de rente zo laag staat als nu. Mijn beleggingsrekening hoop in inderdaad ook binnen een paar jaar op €70.000 te hebben, zodat als de rente omhoog zou gaan, ik de lening wel in een keer terug zou kunnen betalen. Maar naar mijn idee gaat het nog wel even duren voordat de rente weer omhoog gaat, dus heeft die €70.000 vergaren ook minder haast. Het is heel makkelijk om een hoger rendement op je geld te halen, dan de rente die je op dit moment aan DUO moet betalen, dus daarom focus ik me op dit moment zo erg op beleggen en niet op aflossen! In deze blog vertel ik er nog wat meer over, ik weet niet of je die al had gelezen? 🙂
mmm, echt van risicospreiding heb je nog niet gehoord (durf te wedden dat je geen economie studeert 😉
Deel van Galapagos verkopen en spreiden over andere sectoren/aandelen zou in dat kader geen slecht idee zijn.
Ook voor alles buiten de giro betaal je relatief veel kosten die van je rendement afgaan.
succes verder!
Oh ik heb er wel van gehoord hoor, dit is een bewuste keuze 🙂 Ik studeer molecular nutrition & toxicology dus ik ben wel een beetje bekend met het onderzoek van Galapagos!
Hoi dappere Emma,
Als belegger die al 2 decennia meegaat,raad ik je aan om ook de broker Mexem te overwegen,super lage aan en verkoopkosten,ik doe dat voor aanschaf van ETF’s bij hun voor maar 1,80 euro per positie.Je moet om je bij Mexem aan te melden wel wat pittige vragen van Interactive brokers beantwoorden in het Engels maar daar kun je hulp bij krijgen in het Nederlands van een medewerker van hun servicedesk die ook je persoonlijk begeleider wordt ( vraag naar Brenda,die is heel symphatiek en behulpzaam)Verder kan ik je Go and Grow van Bondora uit Estland aanraden.Dat is beleggen in P2P leningen,je krijgt bij Go and Grow van Bondora op dit moment 6,53 procent rente op je ingelegde bedrag daarvoor op jaarbasis,dat is 0,54 procent per maand.Je krijgt de rente elke dag van de week( ook za en zo) uitgekeerd en kunt zo profiteren van een enorm rente op rente effect,zeker als je maandelijks de discipline hebt om bijv 100 of 200 euro op je Go and Grow Bondora extra te storten.Op de site van berekenhet.nl kun je zien wat je dat gaat op leveren op termijn.Persoonlijk beleg ik ook actief met grotere bedragen in kleine veel belovende Amerikaanse biotechbedrijven bij de Binckbank,die zijn niet goedkoop maar met grote bedragen beleggen in meestal risicovolle biotechbedrijven maakt het niet veel uit.Als je ook interesse hebt in beleggen in biotechbedrijven uit de VS kan ik je een waardevolle site geven met honderden aandelen waarop ook veel grafieken van desbetreffende aandelen weergegeven zijn( een must voor elke zichzelf respecterende belegger) Ik wens je veel succes en wijsheid toe Emma.
Hee!
Dankjewel voor je suggesties, ik ga eens kijken naar Mexem en Bondora! Tips voor goede websites over biotech bedrijven zijn zeker welkom 🙂
Hoi Emma,kun je me mailen of jouw mailadres melden? Dan kan ik je ook aanvullende info over Galapagos sturen,met name aan de hand van een beloofde website.
Ik ga je mailen!
Hoi Emma,
Ik ben sinds kort begonnen met aandelen en ik probeer zoveel mogelijk mij in te lezen in beleggen etc. Ik heb zojuist mijn aller eerste aandeel gekocht via BUX Zero. Ik las dat je hier niet meer zoveel gebruik van maakt. Ik vroeg mij af wat de reden is en hoezo je BUX Zero niet meer gebruikt en wat je van de app vindt.
Ik zie je reactie graag tegemoet,
Groetjes,
Liza
Hee Liza!
Ik ben lang geleden ooit eens een keer met BuxZero begonnen, toen hadden ze niet zo’n fijne interface en een heel klein aanbod. De laatste paar maanden is met name hun aanbod heel erg gegroeid, dus daardoor vind ik de app nu een stuk interessanter! Van de interface ben ik nog steeds niet zo’n fan haha
Hoi,
Ik vroeg me af of je, nu de beurzen ingezakt zijn en de rente begint te stijgen, overstapt op meer aflossen i.p.v. beleggen. Ik had een vergelijkbare studieschuld, maar jarenlang te weinig inkomsten om terug te betalen (omdat ik met de studie was gestopt) toen de rente wel hoger stond. Dat tikt aan, zeker als je maar minimaal kunt terugbetalen. Ik ben nu over 21 maanden klaar met terugbetalen (met restschuld), en heb inmiddels 70% van mijn geleend bedrag erbij moeten betalen aan rente. Ik wil maar zeggen: wees voorzichtig, rente op rente gaat heel snel. Je zult een beter inkomen hebben dan ik, inmiddels, maar toch..
Hoi Marcel, de (waarschijnlijk) hogere rente is inderdaad iets waar ik me zorgen over maak! Maar, aangezien ik nu nog niet weet wat het gaat worden, wil ik niet op de zaken vooruit lopen. Ik ben wel benieuwd: hoe ben je erachter gekomen dat je 70% extra hebt betaald aan rente over je schuld? Heb je dat zelf bijgehouden of staat dat toevallig op DUO wanneer je bezig bent met aflossen? Erg interessant in ieder geval!