Ik heb een enorme studieschuld van meer dan €70.000. Ja, echt. Zeventigduizend euro. Laat dat nog even bezinken. Ik vind het zelf ook bizar. Maar ja, niet inloggen op DUO en maximaal lenen op je 18e aanzetten zonder dat je helemaal weet wat de gevolgen daarvan zijn doet dat met je studieschuld apparently. In deze blog ga ik je vertellen hoe die €70.000+ studieschuld precies is opgebouwd (want ja, er wordt gelukkig nog wel een klein bedrag kwijtgescholden als alles goed gaat) en wat mijn plan is om mijn studieschuld weer terug te betalen.
Ben je benieuwd waar ik mijn studieschuld van €70.000+ aan heb uitgegeven? Dat lees je hier!
De opbouw van mijn studieschuld
Laat ik beginnen met de opbouw van mijn studieschuld, want die kan wel wat uitleg gebruiken. Mijn studieschuld bekijken is nu gelukkig niet meer zo heftig, maar toen ik dat voor het eerst deed was het behoorlijk confronterend. Hieronder zie je een printscreen van de DUO website. Zoals je ziet valt mijn studieschuld deels in het oude studiefinancieringsstelsel en deels in het nieuwe leenstelsel. Dat komt omdat ik in 2013 al ben begonnen met mijn bachelor, in het één na laatste jaar van het oude studiefinancieringsstelsel. In 2017 ben ik begonnen met een master in Wageningen, waardoor mijn studiefinanciering en studieschuld vanaf dat moment onder het nieuwe leenstelsel vielen. De prestatiebeurs reisvoorziening en de gewone prestatiebeurs staan hier op aparte regels, maar eigenlijk vallen die qua terugbetalingsregels onder dezelfde regels, dus daar is geen verschil tussen.
Het oude studiefinancieringsstelsel
Onder het oude studiefinancieringsstelsel heb ik een studieschuld opgebouwd van €39.808,64. Gelukkig heb ik mijn bachelor diploma gehaald waardoor er nog €13.823,38 wordt kwijtgescholden als het goed is. Die €13.823,38 zijn mijn prestatiebeurs en reisvoorziening tijdens mijn bachelor. Dan blijft er van het oude stelsel nog een studieschuld van €25.985,26 over.
Lees ook: Hier heb ik mijn studieschuld van €70.000+ aan uitgegeven.
Het nieuwe leenstelsel
Daarnaast heb ik natuurlijk ook nog een studieschuld die onder het nieuwe leenstelsel valt. Die schuld is (op dit moment) €30.406,84, waarvan €2.799,28 mijn reisvoorziening is.
Hoeveel moet ik terugbetalen?
Hoeveel ik in totaal moet terugbetalen aan DUO is nu €56.392,10. Maar dat bedrag loopt nog verder op, omdat ik op dit moment (maart 2020) nog bezig ben met mijn master en ik nog een studenten-OV heb. Daarnaast: als de rente van DUO omhoog gaat, kan die €56.392,10 heel snel een nog veel hoger bedrag worden, want helaas rekent DUO ook rente op rente (thanks, 8e wereldwonder…). Gelukkig is dat nu nog niet aan de orde en wordt er ook rekening gehouden met je inkomen bij het bepalen van je verplichte maandelijkse aflossing aan DUO (de vroegere IB groep).
Lees ook: Zo raakte ik verzeild in de wereld van persoonlijke financiën.
De beste schuld die je kan hebben?
Daarmee komen we aan bij het laatste gedeelte van deze blog: Hoe ga ik mijn studieschuld terugbetalen? Tsja, ik moet eerlijk zeggen dat ik dat zelf ook nog niet precies weet, aangezien ik op dit moment geen vaste baan heb en nog studeer. Wel weet ik dat een schuld met 0.0% rente en een looptijd van 35 jaar zo ongeveer de beste schuld is die je kan hebben, al blijft een schuld natuurlijk gewoon een schuld en was het nog beter geweest als ik helemaal geen studieschuld had. Echter kan ik dat nu natuurlijk niet meer veranderen, dus probeer ik er maar het beste van te maken.
Mijn plan van aanpak
De reden voor het feit dat ik zeg dat een studieschuld op dit moment de beste schuld is die je kan hebben is simpelweg de rente van 0.0%. Aangezien er jaarlijks een inflatie is van 1 à 2%, wordt mijn studieschuld elk jaar 1 à 2% minder waard, zelfs als ik niks terugbetaal. Natuurlijk wordt het absolute bedrag niet minder, maar de waarde van mijn studieschuld wel! Mijn plan is daarom als volgt: Ik wil zo veel mogelijk vermogen opbouwen door middel van sparen en beleggen. Het enige nadeel van een hoge studieschuld is dat het een behoorlijke impact heeft op de hoogte van de hypotheek die je kan krijgen, maar aangezien ik de komende vijf jaar in ieder geval niet van plan ben om een huis te kopen is dat voor mij niet zo relevant op dit moment.
Mijn rendement > DUO rente
Ik wil mijn studieschuld dus NIET zo snel mogelijk afbetalen. Op dit moment kan ik namelijk zelf een hoger rendement halen op mijn geld, dan de rente die ik aan DUO moet gaan betalen. Als de rente op mijn studieschuld zodanig omhoog gaat dat ik zelf niet of nauwelijks een groter rendement op mijn geld kan behalen, begin ik natuurlijk wel met zo snel mogelijk en zo veel mogelijk aflossen. Op dit moment is dat dus mijn plan van aanpak, maar wie weet is mijn plan over een jaar of twee alweer compleet anders!
Ik ben wel heel erg benieuwd hoe jouw studieschuld er uit ziet! En heb je al een idee over hoe je het gaat terugbetalen? Als je het trouwens niet eens bent met mijn plan is dat helemaal prima. Laat het hieronder (op een respectvolle manier) weten, dan kunnen we er over discussiëren!
